東方基金:理財五年規劃首選基金定投

時間:2015-11-04 來源:【中證網】



隨著十八屆五中全會的召開,“十三五”規劃再次成為熱議話題。而隨著國家政府每五年一次的規劃布局,近幾十年來中國已經發生了翻天覆地的變化。大國發展尚且需要規劃,小家理財同樣如此。東方基金提醒投資者,不妨同樣以五年為周期進行一個理財規劃,并以基金定投作為首選。

根據理財需求,一般可以分為“置業”“親子”“養老”三大方向,分別對應剛參加工作不久計劃買房買車、家有兒女積極為下一代規劃和有一定積蓄為養老做準備三類人群。進行五年左右的規劃,在時間周期上十分符合上述三大理財目標,同時也將基金定投所具備的積少成多、分散風險、復利效果等優勢充分發揮。

值得注意的是,并不是每只基金都適合定期定額投資,一般首先考慮權益類基金,這是因為基金定投的一大優勢就是攤薄投資成本,而權益類基金相對固收類基金波動較大,因而比較有機會在凈值下跌的階段累積較多低成本的份數,待市場反彈時很快獲利。

以東方基金旗下成立最早的東方龍混合基金為例,據同花順iFinD統計,截至1028日,該基金從2004年成立至今其年化回報為15.69%。同時以東方基金官網定期定額計算器進行計算,如果5年前按照年收益率15.69%,每月扣款1000元定投該基金,現在到期后可獲得本利共計78865.54元,其中扣款總額60000元,到期收益18865.54元,收益率約31.44%。而同期,上證指數從20101029日至20151028日這五年間,從2975點開始,低至1849點,高達5178點,幾經起落最終收于3387點,漲幅僅13.86%

當然,基金定投的周期并非固定不變,投資者完全可根據市場情況來決定。如投資者雖然只定投了2年,離最初的5年規劃還有較長時間,但分析市場已經上升到了較高點位,且對后市行情缺乏信心,就可提前解約獲利落袋為安。

當下,多家機構認為,進入四季度,市場整體向好的趨勢較前期更為明顯,但市場仍在很大程度上處于存量資金博弈階段,震蕩之間有風險亦有機會。而長線前景看好,短期處于空頭行情的市場恰是開始基金定投的最好時機。



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