定投基金應(yīng)因地制宜

時間:2016-01-11 作者:【定投基金應(yīng)因地制宜】 來源:【中國證券報】



“當(dāng)初沒養(yǎng)成良好習(xí)慣,代價真不小。”盤點(diǎn)震蕩市行情,隆叔有點(diǎn)灰心喪氣。
“家里人一塊商量,你堅持己見,認(rèn)為定投優(yōu)點(diǎn)多多,省心省時省力,執(zhí)意做一只基金,結(jié)果怎樣?”國嫂數(shù)落道。
“的確顯得有點(diǎn)力量單薄。”隆叔有點(diǎn)心虛。
“定投之路漫長,要淡定一些。"上漲買少、下跌買多",震蕩行情加大定投,需處理好長期購買基金,與承受短期虧損之間的矛盾,才是定投股基法寶。”國嫂就事論事。
“熨平證券市場波動風(fēng)險,降低投資成本,說起來容易,做起來難啊。”隆叔擔(dān)心起來。
“當(dāng)初信誓旦旦,現(xiàn)在勇氣去哪兒了,只考慮獲得高收益,風(fēng)險拋之腦后。”國嫂說。
“沒想到定投內(nèi)在避險機(jī)制是有限的。”隆叔心里有點(diǎn)堵。
“別忘了,定投需要貫徹"不把雞蛋放在同一個籃子里"理財思想,將家庭資產(chǎn)在銀行存款、保險及資本市場之間進(jìn)行分配,控制股票型基金投資比例。投資者只有做到戰(zhàn)略性定投資產(chǎn)配置,才能發(fā)揮"懶人理財術(shù)"、"小額投資計劃","聚沙成塔、集腋成裘"的理財作用。”國嫂說。
“真能解決問題?”隆叔心中無數(shù)。
“投資者開始熱衷參與定投,最后中斷定投,常常不是因定投資金短缺問題,是定投目標(biāo)和計劃規(guī)劃不清、定投基金選擇不當(dāng)、定投資產(chǎn)配置不力、定投風(fēng)險控制不強(qiáng),缺乏管理機(jī)制造成的。定投充其量也是一種投資工具,運(yùn)用過程中,仍要考慮資產(chǎn)配置思路、決策和方案。雄心勃勃定投,面臨證券市場系統(tǒng)性風(fēng)險時,沒有相應(yīng)調(diào)節(jié)機(jī)制,出現(xiàn)定投心態(tài)波動很正常。”國嫂直截了當(dāng)?shù)卣f。
“是自己當(dāng)時太沖動了,選了一只基金。”隆叔有點(diǎn)后悔。
“定投堅持的是一種連續(xù)的投資理念,持續(xù)的風(fēng)控機(jī)制,規(guī)范的選基模式,不是簡單遵循定投紀(jì)律。定投理財?shù)母偁幜Γ皇抢鄯e基金份額量比,是定投組織結(jié)構(gòu)和模式配比,結(jié)合市場環(huán)境做出的動態(tài)修正。”國嫂直言不諱地說。
“真的?”隆叔感到有點(diǎn)夸張。
“定投不是定收益。定投較長時間,沒有功勞,也不會有苦勞。定投成敗靠業(yè)績說話,不會因為堅持扣款,就認(rèn)定是一個合格理財者。定投基金不像銀行存款,不會因持有一定時間,就會得到一定的收益。定投不是因為選擇這一種攤低成本的模式,會起到風(fēng)險控制的作用。定投只是解決購買基金選時風(fēng)險,不保證基金贖回時風(fēng)險。”國嫂說。
“什么品種才是合適的定投品種,什么時間是理想定投周期?”隆叔產(chǎn)生新疑問。
“貨幣市場基金主要投資于一年期貨幣市場工具,免申購贖回費(fèi),具有較強(qiáng)流動性,不適合長期定投。債券型基金應(yīng)考慮貨幣政策變動,股票型基金需要考慮經(jīng)濟(jì)周期,QDII基金更應(yīng)考慮境外證券市場環(huán)境,尤其是匯率的變動,ETF、LOF及分級基金,需把握二級市場價格與凈值之間的變動關(guān)系。”國嫂詳細(xì)描述。
“定投資金運(yùn)用有講究?”隆叔問。
“定投不僅需要有錢,更需要巧算錢、巧配錢。定投比拼,不是堅持時間的比拼,資金多少的比拼,是盈利模式的比拼。”國嫂撥開迷霧。
“當(dāng)初理解定投宣傳單有偏差啊。”隆叔反思道。
“定投宣傳和傳播內(nèi)容,是立足理想狀態(tài)做出的投資效果測算,應(yīng)把握定投選時秩序性,個性化投資針對性。定投環(huán)境運(yùn)用應(yīng)因地制宜,需結(jié)合不同投資者,不同投資品種,不同定投模式而定,不能因為采取了定投,就將基金收益擴(kuò)大化、固定化、標(biāo)準(zhǔn)化。”國嫂提醒道。



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