孩子是家長(zhǎng)的心頭肉，讓孩子擁有一個(gè)美好的未來(lái)，是許多中國(guó)父母最上心的事情。而在孩子的成長(zhǎng)歷程中，教育決定未來(lái)，最大可能讓孩子接受高等教育，這是每個(gè)父母的共識(shí)。

　　但讓每個(gè)父母擔(dān)憂(yōu)的事情是孩子的教育費(fèi)用，孩子的教育是一筆比較大的投資，除學(xué)費(fèi)之外如果再加上住宿費(fèi)、日常生活等，對(duì)于普通的家庭來(lái)說(shuō)，將會(huì)是一個(gè)比較大的開(kāi)支。

　　國(guó)家統(tǒng)計(jì)局近年的調(diào)查表明，我國(guó)城市家庭教育消費(fèi)占家庭消費(fèi)的65.5%，有56.5%的家長(zhǎng)把孩子教育投資列為第一位。

　　參照表一，我們看到讓孩子出國(guó)留學(xué)，對(duì)于一個(gè)普通中國(guó)家庭來(lái)說(shuō)可不是一筆輕松的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，少則幾十萬(wàn)，多則上百萬(wàn)，但為了孩子能有個(gè)輝煌的未來(lái)，許多家長(zhǎng)節(jié)衣縮食，用省下的錢(qián)為孩子的將來(lái)作教育儲(chǔ)蓄。前些年一些城市銀行的零存整取非常火爆，有些家長(zhǎng)每月固定儲(chǔ)蓄500-1000元作為孩子的教育基金。

　　但是很多家長(zhǎng)可能沒(méi)有意識(shí)到，以固定存款的形式籌備教育經(jīng)費(fèi)可能南轅北轍，原因在于通貨膨脹侵蝕了存款的購(gòu)買(mǎi)力。20年后，當(dāng)孩子上大學(xué)或出國(guó)留學(xué)用到這筆錢(qián)時(shí)，可能遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿(mǎn)足需要。

　　為了給孩子更好地規(guī)劃未來(lái)，為人父母的您必須學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，更聰明地為孩子投資。

　　每月數(shù)百元 定投上名校

　　所謂聰明地為孩子投資就是要盡量在孩子成長(zhǎng)的過(guò)程中，讓財(cái)富同樣增值，如果家長(zhǎng)能夠堅(jiān)持為孩子基金定投，那么實(shí)現(xiàn)海外名校的愿望就并非遙不可及了。

　　表二中的投資期間分別為1991年1月、1992年1月、1993年1月、……、2002年1月到2007年12月，我們分別選取上證指數(shù)過(guò)去17年、16年、15年、……、6年的收益進(jìn)行測(cè)算。上證指數(shù)定投回報(bào)為“定投收益”一列所顯示的數(shù)值。也就是相對(duì)應(yīng)時(shí)期上證指數(shù)的漲幅。

　　可見(jiàn)如果能夠及早為孩子辦理一份定投基金，每月僅需支出數(shù)百元，就能在孩子長(zhǎng)大時(shí)存有足夠積蓄供他海外求學(xué)。

　　雙胞胎各買(mǎi)一只“雞” 月投1000元長(zhǎng)大出國(guó)留學(xué)

　　方先生今年35歲，公務(wù)員；太太今年30歲，小學(xué)老師。兩人有一對(duì)雙胞胎兒子，今年3歲。

　　目前家庭主要資產(chǎn)有活期存款2萬(wàn)元，定期存款8萬(wàn)元。方先生的投資比較保守，對(duì)股票投資沒(méi)什么經(jīng)驗(yàn)，只在今年年初購(gòu)買(mǎi)了6000元的偏債型開(kāi)放式基金，目前仍然持有。另外，有房產(chǎn)一套，市值60萬(wàn)元。房貸已經(jīng)還清，目前無(wú)負(fù)債。

　　該家庭年收入總計(jì)為9.5萬(wàn)元，總支出為4萬(wàn)元。其中，生活基本開(kāi)銷(xiāo)3.6萬(wàn)元，物業(yè)費(fèi)支出1200元，其他費(fèi)用2800元。方先生希望在將來(lái)能夠送兩個(gè)孩子出國(guó)讀書(shū)，一圓自己兒時(shí)的夢(mèng)想，該怎樣理財(cái)？

　　理財(cái)建議：方先生和方太太工作都較穩(wěn)定，家庭月收入約8000元，月支出約3400元，兩個(gè)兒子目前3歲，家庭理財(cái)將面臨教育金儲(chǔ)備、現(xiàn)金流入保障等需求。

　　我們建議適當(dāng)增加風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的投資比例。僅僅投資于銀行儲(chǔ)蓄和債券型基金在目前市場(chǎng)狀況下連通脹都抵御不了，更不用說(shuō)是使資產(chǎn)達(dá)到保值、增值的目的。

　　可以建立孩子教育儲(chǔ)備金。兩個(gè)兒子目前3歲，將面臨小學(xué)、初中、大學(xué)等教育金需求，目前可選擇每月拿出1000元左右的資金為孩子辦理定期投資（比如股票型或混合型基金等）以備將來(lái)需要。

　　采用基金定期定投的方式，在一定程度上規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也可獲得超額收益。目前深滬股市處于反彈階段，可趁機(jī)為雙胞胎兄弟每人選一只偏股型基金做定期定投，每月扣款各為1000元，作為教育基金。

　　同時(shí)也建議方先生選擇兩到三只中長(zhǎng)期排名靠前的股票型基金，構(gòu)造一個(gè)定投組合。如上投摩根的“親子定投”系列首選中長(zhǎng)期業(yè)績(jī)好的股票型基金，理由是平時(shí)成績(jī)好的學(xué)生考高分的概率更大。

　　但如果只定投一只基金，把未來(lái)三、五年的成績(jī)押在它的上面，仍是有風(fēng)險(xiǎn)的。即使是同一家基金公司的不同股票型基金，投資方向也各有側(cè)重，我們知道不同行業(yè)、板塊的漲跌是輪動(dòng)的，基金的業(yè)績(jī)表現(xiàn)也會(huì)呈現(xiàn)出階段性特征，因此定投組合還可以起到互補(bǔ)的作用。