遠(yuǎn)離非法集資,拒絕高利誘惑

時間:2019-05-08



     中國人民銀行《關(guān)于取締非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動中有關(guān)問題的通知》(銀發(fā)[1999]41)規(guī)定,非法集資是指單位或個人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn),以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金,并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。它具有如下特點:未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn),包括沒有批準(zhǔn)權(quán)限的部門批準(zhǔn)的集資以及有審批權(quán)限的部門超越權(quán)限批準(zhǔn)的集資;承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外,還包括以實物形式或其他形式;向社會不特定對象即社會公眾籌集資金;以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。

 

    一、非法集資的表現(xiàn)形式

 

    違反國家金融管理法律規(guī)定,向社會公眾(包括單位和個人)吸收資金,且同時具備以下四個條件:未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金;通過媒體、推介會、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會公開宣傳;承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報;向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。符合上述情形,并實施下列行為的是典型的非法集資活動。

 

   1.不具有房產(chǎn)銷售的真實內(nèi)容或者不以房產(chǎn)銷售為主要目的,以返本銷售、售后包租、約定回購、銷售房產(chǎn)份額等方式非法吸收資金的;

   2.以轉(zhuǎn)讓林權(quán)并代為管護(hù)等方式非法吸收資金的;

   3.以代種植(養(yǎng)殖)、租種植(養(yǎng)殖)、聯(lián)合種植(養(yǎng)殖)等方式非法吸收資金的;

   4.不具有銷售商品、提供服務(wù)的真實內(nèi)容或者不以銷售商品、提供服務(wù)為主要目的,以商品回購、寄存代售等方式非法吸收資金的;

   5.不具有發(fā)行股票、債券的真實內(nèi)容,以虛假轉(zhuǎn)讓股權(quán)、發(fā)售虛構(gòu)債券等方式非法吸收資金的;

   6.不具有募集基金的真實內(nèi)容,以假借境外基金、發(fā)售虛構(gòu)基金等方式非法吸收資金的;

   7.不具有銷售保險的真實內(nèi)容,以假冒保險公司、偽造保險單據(jù)等方式非法吸收資金的;

   8.以投資入股的方式非法吸收資金的;

   9.以委托理財?shù)姆绞椒欠ㄎ召Y金的;

   10.利用民間“會”、“社”等組織非法吸收資金的;

   11.其他非法吸收資金的行為。     

 

    二、非法集資的危害

 

   1.參與非法集資的當(dāng)事人會遭受經(jīng)濟(jì)損失,甚至血本無歸。用于非法集資的錢可能是參與人一輩子節(jié)衣縮食省下來的,也可能是養(yǎng)命錢。而非法集資人對這些資金則是任意揮霍、浪費、轉(zhuǎn)移或者非法占有,參與人很難收回資金。

 

   2.非法集資嚴(yán)重干擾正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序,易于引發(fā)風(fēng)險。

 

   3.根據(jù)我國法律法規(guī)規(guī)定,因參與非法集資活動受到的損失,由參與者自行承擔(dān)。在取締非法集資活動的過程中,地方政府只負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)工作。這意味著一旦社會公眾參與非法集資,參與者利益不受法律保護(hù)。

 

    三、非法集資的表現(xiàn)形式

 

    非法集資情況復(fù)雜,表現(xiàn)形式多樣,有的打著“支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展”、“倡導(dǎo)綠色健康消費”等旗號,有的借用私募基金、P2P、眾籌等概念,手段隱蔽,欺騙性強(qiáng),危害性大。非法集資的主要特征:一是未經(jīng)有關(guān)監(jiān)管部門依法批準(zhǔn),采用公開宣傳、推介方式,違規(guī)向社會(尤其是不特定對象)籌集資金;二是承諾在一定期限內(nèi)給予出資人貨幣、實物、股權(quán)等形式的投資回報;三是以合法形式掩蓋非法集資目的,為了掩飾其非法目的,犯罪分子往往與受害者簽訂合同。非法集資行為主體借助熱點,選擇不同載體,借助各種外衣,其本質(zhì)大多是以非法占有為目的的集資行為。請廣大投資者提高警惕,不要被“高額回報”誘餌所欺騙。

 

    四、非法集資常見手段

 

    近幾年來,非法集資活動猖獗,案件數(shù)量居高不下,涉案地域廣,涉及行業(yè)多,參與集資群眾眾多,嚴(yán)重?fù)p害了人民群眾的利益。非法集資常見的犯罪手法有:一是承諾高額回報,編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話。一些群眾在急切求富和盲目從眾心理的心理支配下,缺乏理性,對不法分子虛擬的高額回報深信不疑,幻想“一夜暴富”,草率甚至是盲目地傾其所有。二是編造虛假項目或訂立陷阱合同,一步步將群眾騙入泥潭,騙取群眾資金。三是混淆投資理財概念,利用私募基金、電子黃金、網(wǎng)絡(luò)炒匯等名目,讓群眾在眼花繚亂的金融名詞前失去判斷,欺騙群眾投資。四是裝點門面,辦理完備的工商執(zhí)照、稅務(wù)登記等手續(xù),以掩蓋其非法目的,而無實際經(jīng)營或投資項目,用合法的外衣騙取群眾的信任。五是利用網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺和QQ、微信等即時通訊工具,傳播虛假信息,誘騙群眾上當(dāng),通過虛擬空間實施犯罪、逃避打擊。




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